Ипотечные новости похожи на фронтовые сводки. Вот один банк заявил, что больше не будет выдавать кредиты на жилье, вот другой повысил проценты, вот третий обратился за помощью к коллекторским агентствам, чтобы "выбить" долги. Растут ставки, первоначальные взносы, сокращаются сроки кредитования.
Да еще к заемщику предъявляют какие-то непомерные требования. А возможно ли вообще взять сегодня кредит, каким должен быть современный герой-заемщик - этим вопросом озаботился Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru и переадресовал его экспертам рынка недвижимости.
Летом еще никто и не мог подумать, что Новый год мы будем встречать уже в другой стране. И до нас теперь докатилась кризисная волна. Кстати, если кто уже забыл, то в нынешнем финансовом кризисе виновата ипотека. Правда, не наша, а американская. Зато первый кнут у нас достался ей. Под удар попали банки. В Москве, по оценкам наших экспертов уцелело примерно от десяти до двадцати банков, которые реально выдают ипотечные кредиты (остальные просто декларируют ипотеку, но на самом деле работают только с выданными кредитами).
По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в среднем рублевые ставки достигли 16%. Что касается средних долларовых ставок, то согласно отчету компании "Фосборн Хоум" они составляют 14–15%. То есть ставки вернулись к показателям 2002-2003 гг.
Так что перепало и заемщикам, хотя они – наши заемщики - в отличие от американских, расшатавших и обрушивших кредитную пирамиду, - ни в чем не виноваты.
Но к прочим бедам, к нашему заемщику стали относиться как к преступнику и злоумышленнику. Например, законодатели предлагают сажать должников в тюрьму и продавать их квартиры на торгах без санкции суда. Правда, справедливости ради, стоит заметить, что параллельно обсуждаются и другие проекты, - о замораживании выплат по кредитам для уволенных заемщиков.
Что касается банков, то они стали более внимательно относиться к тем отраслям, где сегодня происходят сокращения. То есть, бывшие прежде "хлебные" профессии – строители, представители металлургической промышленности, - теперь у кредиторов не в чести. Более того – даже сами сотрудники банков не могут сегодня получить кредиты. С подозрением относятся и к частным предпринимателям.
Так что банки стали ограничивать заемщиков в том числе и по профессиональному признаку.
Итак, кем надо быть, чтобы сегодня суметь получить ипотеку и на каких условиях? Чтобы это выяснить, Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru задал экспертам следующие вопросы:
1. Каким профессиям кандидатов в заемщики отдают предпочтение банки?
2. Какой должен быть стаж работы претендента и его доход?
Предлагаем вашему вниманию ответы экспертов:
Татьяна Невская, начальник Управления по продажам и дистрибуции блока "Ипотечное кредитование" Альфа-Банка:
Мы смотрим на профессию заемщика, образование и стаж работы в данной отрасли/по данной профессии. Оцениваем состояние отрасли на сегодня и делаем прогноз на будущее в ситуации финансового кризиса, например, более рисковыми на сегодня считаются строительный и риэлторский бизнесы.
Если заемщик исправно платит по кредиту – не предъявляем требований по досрочному погашению кредита, вне зависимости от того где работает наш заемщик.
Стаж работы должен быть минимум 12 месяцев, и не менее 4-х по последнему месту работы – мы должны убедиться, что заемщик прошел испытательный срок в компании и продолжает работать в ней.
Доход заемщика может быть подтвержден: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме Банка, бухгалтерской или налоговой отчетностью и данными управленческого отчета
Минимально допустимый уровень дохода после налогообложения — от 1 500 долларов США для Москвы, 1000 долларов США для Санкт-Петербурга, 700 долларов США для иных регионов. Эта сумма может включать доход созаемщика — супруга.
Марина Галактионова, директор по развитию партнерских отношений "КРЕДИТ МАКС":
Да, сейчас внимательно смотрят на то, в какой области или отрасли работает потенциальный заемщик. "Перестали любить" работников банковского сектора, брокерские компании, компании, связанные с арендой и куплей продажей недвижимости, строительством, сферой PR-услуг. Появились неподтвержденные пока сведения, что не будут в полной мере учитывать доход работников металлургии. Какая отрасль попадет под прицел далее – неизвестно. Но во время кризиса рискует остаться без стабильного дохода каждый. Именно по этой причине сейчас в банках допустимое значение платеж/доход - 40% (в отличие от 50-60% до кризиса.)
Требования по общему стажу мало изменились. Требования по стажу на последнем месте работы стали строже. Например, требуют, чтобы на момент подачи заявки, претендент должен проработать в отрасли не менее 1,5 года. Если совместительство совпадает по сфере деятельности с основной работой, то стаж по совместительству – от 6 мес, если не совпадает – от 1,5 лет.
